Doradca kredytowy
i finansowy Poznań

Niezależny doradca kredytowy

Aneta Szwarc

Jestem niezależnym ekspertem kredytowym, działającym na terenie Poznania i okolic.

Działam na rynku usług finansowych we współpracy ze wszystkimi liczącymi się bankami  oferującymi kredyty hipotecznefirmowe oraz gotówkowe.

Moja pomoc jest bezpłatna, spotkanie ze mną wynagradzają banki w momencie kredytowania.

Szukasz banku, który ma korzystny kredyt hipoteczny?

Oto co możemy zrobić:

Aneta Szwarc

Na spotkaniu

  • porozmawiamy o aktualnych ofertach banków
  • pokażę symulacje ofert jakie są dostępne w tym momencie na rynku
  • wybierzemy najkorzystniejsze propozycje w oparciu o zdolność kredytową
  • przedstawię jak będzie wyglądał cały proces kredytowy
  • omówimy zagrożenia i to co należy zrobić aby się przed nimi uchronić
  • porozmawiamy o dokumentacji i spiszemy całą potrzebną listę do dalszego działania

W czym pomagam?

  • przeprowadzam analizę sytuacji klienta
  • miarodajne badam zdolność kredytową klienta
  • wykorzystuję swoje silne zdolności negocjacyjne podczas pracy nad kredytem
  • umożliwiam wytypowanie najlepszej oferty na rynku
  • przygotowuję klienta do procesu kredytowego i w zakresie procedur bankowych
  • opracowuję logistyczny plan pracy z dokumentami do płynnego przejścia przez całe działanie
  • zabezpieczam interesy klienta w trakcie starania się o finansowanie, badając dokumenty, stan prawny nieruchomości i umów
  • eliminuję i przestrzegam przed zagrożeniami
  • doprowadzam do zakończenia procesu i podpisania wybranej umowy kredytowej

Co mnie wyróżnia?

  • znam oferty wszystkich banków,
  • wiem gdzie można osiągnąć sukces biorąc pod uwagę indywidualne okoliczności i sytuację swoich klientów.
  • wiem gdzie i do jakiego poziomu możemy zejść z ceny.
  • wyróżnia mnie duża dynamika działania i waleczność. Nie poddaję się, a jeżeli sytuacja jest trudna, to proponuję rozwiązania na przyszłość i rozpisuję plan działania w czasie.

Czy potrzebuję doradcy kredytowego?

Doradca kredytowy posiada przede wszystkim wiedzę i doświadczenie zdobyte na przestrzeni lat swojej działalności kredytowej. Uzyskanie kredytu na dobrych warunkach to trudne zadanie, któremu zdoła stawić czoła tylko dobry doradca kredytowy. Zobacz dlaczego warto skorzystać z moich usług.

01.

Jestem niezależnym ekspertem kredytowym, działającym na terenie Poznania i okolic

02.

Działam na rynku usług finansowych we współpracy ze wszystkimi liczącymi się bankami oferującymi kredyty hipoteczne, firmowe oraz gotówkowe.

03.

Moim klientom służę swoją wiedzą oraz doświadczeniem w uzyskaniu maksymalnie korzystnych warunków kredytowania, jak również w spełnieniu warunków formalnych, które umożliwiają podjęcie pozytywnej decyzji ze strony banku.

04.

Moja pomoc jest bezpłatna, spotkanie ze mną wynagradzają banki w momencie kredytowania.

Kim jest doradca kredytowy?

Obserwując rynek kredytów hipotecznych, zmieniające się co chwila promocje, wytyczne, a zwłaszcza obostrzenia wynikające z panującej pandemii w bankach, trudno sobie wyobrazić podjęcie trafnej decyzji w tak istotnej sprawie, jaką jest kredyt na mieszkanie, czy kredyt na budowę domu bez konsultacji u doradcy kredytowego. Doradca kredytowy posiada wiedzę z zakresu wytycznych ze wszystkich banków jakie udzielają pożyczek hipotecznych. Wie które oferty są dobrze dopasowane do poszczególnego klienta i jego osobistej sytuacji finansowej. Wie gdzie oferty są najtańsze, wie gdzie można otrzymać kredyt hipoteczny w ogóle, jeśli sytuacja danego klienta jest „skomplikowana”.

Oprócz wiedzy o ofertach bankowych, doradca kredytowy pomoże przejść przez proces składania dokumentacji do banku, a wbrew pozorom to wcale nie jest taka prosta sprawa. Przy składaniu wniosku bardzo ważna jest terminowość oraz logistyka działania. Samo zapytanie o kredyt hipoteczny ma określoną żywotność w czasie i jeśli do tego ostatecznego momentu nie zostanie przeprocesowane, to zapytanie takie gaśnie. Trzeba wtedy ponownie udać się do biura doradcy kredytowego i powtórzyć proces składania wniosku.

Aby złożyć wniosek z zapytaniem o kredyt hipoteczny, trzeba mieć przygotowany komplet dokumentów, czyli numer księgi wieczystej w przypadku zakupu mieszkania z rynku wtórnego, jak również i pierwotnego, zaświadczenie na druku bankowym, dokument potwierdzający np rozdzielność majątkową, jeżeli mamy taką rozdzielność, dokument aktu notarialnego z orzeczonym rozwodem, jeżeli jesteśmy po rozwodzie, umowa kredytu mieszkaniowego, który będzie refinansowany wraz z aktualnym harmonogramem spłat – ten dokument należy pozyskać od sprzedającego, jak również zaświadczenie z banku, na rzecz którego wpisana jest hipoteka w księdze wieczystej zawierające informacje o: rachunku technicznym banku do spłaty zobowiązania, aktualnej kwocie zadłużenia, zgodzie na zwolnienie zabezpieczenia po spłacie kredytu. Jeśli prowadzimy działalność gospodarczą to wymagane są podsumowania roku poprzedzającego obecny, z roku obecnego i szczegółowe rozliczenie bieżącego miesiąca. Zwłaszcza ten ostatni element jest ważny, ponieważ klienci zwykle nie orientują się czy składki mają rozliczane w picie czy w książce przychodów i rozchodów, a to ma znaczenie przy szczegółowym badaniu zdolności kredytowej, a przecież trafność takiego badania jest kluczowa! Trzeba dobrze obliczyć wszelkie parametry, aby dać miarodajną ocenę tego co bank finalnie może nam zaproponować. Dobry doradca kredytowy na pewno będzie prosił o takie dokumenty. Nie będzie bazował na gdybaniu i przypuszczeniach.
To są bardzo ważne składowe podczas procesu ubiegania się o kredyt na zakup mieszkania czy budowę domu. Często długo trzeba czekać na skompletowanie dokumentów zwłaszcza od sprzedającego, dlatego tak ważne jest aby działania te przeprowadzać logistycznie, mając na uwadze fakt, że terminowość zapytania o kredyt hipoteczny szybko gaśnie i trzeba tę czasochłonną procedurę powtarzać.

Doradca kredytowy ma do dyspozycji ze strony banków odpowiednie narzędzia w postaci kalkulatorów hipotecznych. Każdy bank inaczej liczy sobie zdolność kredytową klientów i to że jeden wskazuje na określoną kwotę nie oznacza ze inny też ją wskaże. Na spotkaniu doradca kredytowy obliczy nam  zdolność na podstawie informacji o naszych dochodach i naszych zobowiązaniach. Warto zaopatrzyć się w dostępy i hasła do swoich kont bankowych, ponieważ pytania bywają bardzo szczegółowe, zwłaszcza jeśli chodzi o daty przyznania i zakończenia zobowiązań jakie mamy, oraz obecnym saldzie zadłużenia. Te informacje są na tyle istotne, że warto o tym pamiętać idąc na spotkanie z dobrym doradcą kredytowym, gdyż taki na pewno nie wypuści nas bez wiedzy o możliwościach jakie prezentują dla nas banki.

Doradca kredytowy ułatwia poruszanie się po dość skomplikowanym procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny, pomaga przebrnąć przez gąszcz wymogów jakie stawia bank, podpowiada jak należycie wypełnić dokumentację, niejednokrotnie wypełniając ją podczas spotkania z klientem w biurze.
Warto skorzystać z tej wiedzy, aby płynnie przejść proces wnioskowania po decyzję o przyznaniu pieniędzy na zakup, remont, czy budowę nieruchomości.

Po przyznaniu decyzji kredytowej jest jeszcze szereg rzeczy, które należy spełnić aby nastąpił przelew pieniędzy z banku. Pomoc doradcy kredytowego w tym procesie jest nieoceniona i warto postępować według listy, jaką nam taki doradca kredytowy podyktuje. Wtedy sukces, a także lekkość samego procesu jest niemal gwarantowana.

Powodzenia i bierzmy się do działania!
Zapraszam do kontaktu.

Przepisy regulujące działalność doradców kredytowych

Przed rokiem 2017 każdy mógł zostać doradcą kredytowym, jednak potem została wprowadzona ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Teraz doradcą kredytowym może zostać osoba, która uzyska zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Doradca kredytowy musi być zarejestrowany w rejestrze doradców i opłacić składkę roczną do KNF’u. Przed wpisem do ewidencji od niezależnych pośredników kredytowych trzeba również zdać egzamin.

Niegdyś doradcą finansowym mógł zostać praktycznie każdy, jednak od 2017 roku w związku z wprowadzeniem nowej ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, obecnie doradcą kredytowym może zostać osoba, która uzyska zezwolenie od Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Taka osoba musi być zarejestrowana w rejestrze doradców oraz opłacać ustaloną składkę roczną do KNF. Przed wpisem do ewidencji od niezależnych pośredników kredytowych wymagane jest także zdanie egzaminu.

Ustawa nie obowiązuje doradców kredytowych zatrudnionych w banku. Pomimo to, w banku funkcjonują określenia stanowisk pracy np. jako doradców klienta ds. kredytów. Potocznie w oddziale czy na infolinii, banki również używają określenia „doradca kredytowy”, pomimo, że w rozumieniu wspomnianej ustawy nimi nie są.

error: Content is protected !!